P2P跑路第三方“托管”有责任吗

1. P2P跑路第三方“托管”有责任吗

一般来说，第三方监管机构是没有责任的。
1、第三方监管主要是用来进行资金分离的，也就是说避免资金直接流入到平台自身。
2、在实现资金分离的前提下，第三方监管机构会对监管的资金（也就是经过监管账户的资金）进行监管。无论监管账户是实体账户还是虚拟账户。
3、按照银监会规定，银行业目前不会接受P2P平台的资金监管诉求，如果你看到了相关报道，那只是炒作名气，而不可能实际操作，因为违规违法。
4、所谓的一些机构提出风险保证金和账户查询，这个业务本身，银行业同样没有资格和资质去做。所以也是炒作，而不是实际进行。最多是企业在银行开了户而已，但银行不负责监管。
5、P2P跑路的原因有很多，最大的原因是设置资金池，也就是不签订第三方资金监管，直接收入资金。所以第三方资金监管可以有效的规避这一情况。
6、P2P因为资金断链，也就是坏账较多，或者长期收不抵支而选择跑路，这个是经营的问题，而不是资金监管的问题。
7、P2P因为项目本身是虚假项目或者组合产品项目，资金监管方只负责资金情况，不负责项目审核，也同样不会负责。

2. 银行三方托管协议 P2P跑路第三方“托管”有责任吗

P2P平台与第三方支付有支付通道商户和托管商户两种合作模式。通道商户是指只接入第三方支付公司的支付通道，将资金打入平台的公司账户，也就是市场上的资金池模式。托管商户是指将资金账户设置在第三方，平台不直接触碰客户资金，由第三方根据平台投资人的交易指令直接划款给借款人，未投标资金存放于银行账户或第三方支付公司的备付金银行账户。
托管商户由于不直接碰触投资资金，很大程度上降低了P2P平台随意挪用客户资金的风险。且只要未进行投标，投资人资金会一直存放于第三方支付公司的备付金账户。第三方支付公司作为资金账户托管方将承担投资人未投标前的资金实体安全，这是资金账户托管的积极意义。但投资人一旦完成投标，则该笔资金第三方将会根据平台的指令将资金直接划至借款人账户，完成投资人和借款人之间的借贷交易，但第三方包括银行和第三方支付公司除了可确认划给了真实存在的借款人外，无法继续保障资金安全。也就是说第三方资金账户托管只能确保未投出的资金安全，对于已投出的资金就超出了第三方托管的能力，还需要产品登记、行业自律及行业门槛等措施的出台。

3. 什么是P2P第三方资金托管?

什么是资金托管？

　　资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

资金托管模式的资金流程是什么

    以利民网为例，当投资人和借款人注册时，需要通过利民网平台，登录到第三方双乾支付开通自己的IPS账户，平台也会在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。投资人充值时是将银行卡中的金钱充值到其在双乾的IPS账户,不是充值到利民网的平台账户，实际上客户在利民网注册的用户名只是起到一个资金对账作用,并不牵扯到资金流动，也就我们常说的信息流和资金流分开。

    投资时投资的那部分金额会处于冻结状态，当投资成功或失败时，这部分资金会解冻。满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。当借款人归还本息，投资人应得的收益会由借款人的IPS账户直接转入投资人的IPS账户。

    可以看到，整个资金流动过程，资金流动并不经过利民网，而是在投资人、借款人的第三方平台支付平台账户间直接划转。网贷平台的第三方支付平台账户只是在得到应得的居间服务费时才会有部分资金转入,所以整个过程中利民网是无法动用投资人和借款人的资金的。

4. 什么是p2p第三方资金托管？

P2P第三方资金托管就是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。是未来P2P行业发展的一个趋势,平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，极大的降低了跑路风险。 

但也有些平台是假托管，大家要仔细分辨，最简单的方法就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若注册平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管.如我在使用利民网的时候，其网站在开通托管账户的时候，真正的跳转到了双乾支付的页面上，在双乾支付的页面上，每次的交易都需要输入独立的交易密码。

5. p2p平台跑路了，我们该如何维权

1投资者根据合同约定，向法院诉讼维权
平台刚开始出现逾期情况下，有可能是因为平台暂时性资金周转困难。这样投资者与平台产生的是经济纠纷，不构成犯罪，公安机关不会太过介入。
故此时，在投资者与平台合同是合法有效的情况下，向法院提起诉讼，必要时申请财产保全，以保障案件在审结后能得到顺利执行。
2积极向平台所在地的公安机关报警
跑路事件发生后，投资者应当立即向公安机关报警，请求公安机关立案调查。报警时最好带上相关证据，公安机关会根据案件事实及相关证据，来确定罪名，然后移交检察院，最后向法院提起诉讼。
（公安局调查是需要时间的，一般的2个月，涉及人数过多的7个月，所以短时间内追回损失是不太可能的。）
3积极提供线索、尽早查封p2p平台公司的相关资产
在报警之后，积极配合警方的调查，可以找其他投资人，一起提供有效财产线索，以便警方及时查封平台的相关资产。有效的避免了财产被转移的行为，能更好的追回资产。
平台跑路之后的维权一定是一场持久战，资金被追回来的可能性较小。立案的话，投资人得到的赔偿金额也比较少甚至可能没有，所以要理性对待维权。

6. P2P 第三方是怎样进行托管资金的

现在P2P的资金托管方式有两种，一种是托管在第三方支付平台，另一种是直接托管在银行：在金融领域中，最重要的东西就是账户（大到中央银行、商业银行，小到第三方支付公司、P2P平台，都有自己的一套账户，正是这些账户的开立、关联、变动，演化出了全部的资金存放形式），P2P的资金托管，最终而言虽然是存放于银行系统的账户中，但是对于这个账户的权属、登记、变更的权责分配和操作方式的不同，就使得P2P平台资金托管方式进而不同。

首先说明第三方支付的托管，那么必须要了解第三方支付很重要的一种模式——虚拟账户模式。不同于第三方支付的网关支付模式（在这种模式中除了收付款方之外，并不需要注册和关联其他账户，付款方通过第三方支付连接到银行网关，直接发起付款，收付款均由双方开户银行通过清算系统进行清算），在虚拟账户模式中，收付款方均需要在第三方支付平台注册开立第三方支付账户，并关联到各自的银行账户。这里面就有了两套账户体系，在资金走向上，是由付款方的银行账户转至第三方支付公司在银行开立的备用金账户，最后再由第三方支付公司的银行账户转至收款方的银行账户，整个过程中资金经过了第三方支付公司的银行账户。

第三方支付的这两种模式对于理解P2P平台第三方支付托管很重要，简单如下所示。

支付网关模式：
在这种模式中，资金其实不流经第三方支付平台，第三方支付公司可以不为用户开立帐户。
虚拟账户模式：

举例来说，在支付宝上注册一个账户，那么这个账户属于支付宝公司内部的一个虚拟账户，将自己的银行卡关联到支付宝账户，即是将银行账户关联到第三方支付的账户。进一步的，当用户将资金从银行卡转到支付宝时，实质上是将资金转到了支付宝公司在银行开立的备付金账户上，因为资金受第三方支付公司控制，所以这里面就存在第三方支付公司挪用和破产倒闭的风险。这也是监管层为什么不愿意第三方支付沉淀太多资金的一个原因，也是P2P平台通过第三方支付公司进行资金托管有可能不能降低反而增大资金风险的一个体现。

说回到P2P平台，因为在监管细则出台和落地这个过程还有一段时间，所以其实很多平台现在处于资金裸奔状态，现在维系P2P平台资金安全不是工具，而仅仅是靠基本的法律约束和道德约束，这是一个行业现状。

对于没有第三方支付托管，也没有银行托管的P2P平台，其实就是普通的转账划拨过程，P2P平台的运营方作为资金的归集者，向平台的投资者归集资金，并将归集完成的资金最终支付给借款人，这里面涉及到的账户体系就是银行账户：从投资人的银行账户——到P2P平台的银行账户——最终到借款人的银行账户，还款流程中该过程正好相反。但不管怎样，资金都有一段时间沉淀在P2P平台运营方在银行开立的普通存款账户中。如下所示：

当然更多的有一些平台其实与第三方支付公司合作，其中第三方支付提供的只是一种方便连接网关的服务，也就是用户不用自己登陆网银，输入对方账户这么繁琐的流程了，但结果上是与通过网银或者汇款将资金从自己银行账户转至P2P平台运营方的银行账户一样的，很多平台把这种合作大肆宣传成资金托管，这是有很大风险的：

比如说用户1—3需要借款给用户4，那么在资金流程上就是用户1—3将资金汇到平台运营方的银行账户，再由平台运营方的银行账户汇到用户4的银行账户。

对于上述无托管的P2P平台而言，平台投资人注册成为用户后，充值直到项目募集满标、资金从平台银行账户转至借款人银行账户为止，投资人的资金都处于P2P平台可擅自动用的状态；还款过程中也是类似，借款人将还款资金汇至P2P平台运营方的银行账户上，直到投资人申请提现、P2P平台将资金从自己银行账户汇至投资人的银行账户为止，借款人的还款资金都处于P2P平台可擅自动用的状态。

所以在资金没有托管之前，P2P平台根本没有逾期这一说法，只有提现困难这一常见现象。为什么？因为逾不逾期对于投资者而言，看到的只是P2P平台的平台账户中的数字（这个数字无非就是平台运营方在数据库中做技术修改一下而已），只有申请提现的那一刻，才会涉及到各自银行的银行账户。而提现困难不在于投资者投资所对应的那个借款人是否及时还款，而在于P2P平台在银行的这个账户是否进出能够保持平衡，如果能够保持平衡，那么一部分借款人逾期或者坏账其实短期内是无所谓的，如果不能保持平衡，那么不管投资者所投资的项目是否发生逾期坏账，最终投资者仍然无法在自己的银行账户上看到钱。平台运营方的银行账户就像一个池子，对于平台运营方来说，只要每天关注这个池子的进出状况就可以，池子流出的水多了，那就要相应在入流那一端多做些活动来引流；池子流入的水少了，那就要通过延迟付给借款人或者延长提现到账时间，相应限制池子水的流出。而对于投资者而言，没有托管的平台其实看具体项目是十分没有意义的，只要不提现，钱都有可能不是你的——如果要投这样的平台，那么唯一能依赖的只是P2P平台的背景。

说的远了。说到现在大部分P2P平台所采用的第三方支付公司进行资金托管的这一种方式，上面提及第三方支付的虚拟账户模式时已经说过第三方支付公司所能引发的风险，所以现在就在假设第三方支付公司安全运营的前提下来看这一种资金托管方式。如下图：

7. p2p平台最近出现很多跑路事件，是这行监管不到位吗

有着因素，还有其他漏洞未完善。
挑选P2P平台注意事项：

1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务
方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控
是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公
司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的
问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P
理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O
、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无
限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务
追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相
对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引
入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强
。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了
该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风
险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个
是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否
决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查
。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力； 
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化
，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率
事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连
国内最权威的银行业都不可避免。

8. p2p网贷第三方托管是什么意思

　资金托管的定义：

　　资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

　　资金托管模式下的资金流转图：

　　投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的IPS账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向;平台也在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。

　　满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。